Le taux fixe et le taux variable, également appelés taux révisables, sont les deux moyens par lesquels les intérêts peuvent être calculés sur un prêt monétaire. Si vous recherchez un prêt, vous aurez peut-être la possibilité de choisir entre les deux. Le taux le mieux adapté à vos besoins peut dépendre de plusieurs facteurs, car ils présentent tous deux des avantages et des inconvénients potentiels.
Taux variable défini
Un taux d'intérêt variable signifie que les intérêts qui vous sont facturés changent en fonction de l'indice de votre prêt basé sur les changements. Les prêts peuvent être basés sur le taux des bons du Trésor à un an ou sur le taux préférentiel, entre autres facteurs. Le taux préférentiel tel que défini par la Réserve fédérale est le taux fixé par la majorité des 25 plus grandes banques américaines et est utilisé «pour fixer le prix des prêts commerciaux à court terme». Cela entraîne des fluctuations du montant que vous devez rembourser pour rester à jour. Selon les conditions de votre prêt, celui-ci peut changer aussi souvent qu'une fois par mois.
Taux fixe défini
Un taux d'intérêt fixe signifie que le taux d'intérêt qui vous sera facturé pendant la durée de votre prêt ne changera pas, peu importe à quel point le marché peut faire baisser les taux d'intérêt. Votre paiement restera le même lors de votre dernier paiement que lors de votre premier paiement.
Avantages et inconvénients du taux variable
Un prêt à taux variable peut entraîner un paiement moins élevé à court terme, mais comporte un risque que le taux augmente à long terme et entraîne des paiements nettement plus élevés. Si vous ne prévoyez pas de conserver le prêt pendant une longue période, un taux variable peut être le meilleur choix. De plus, un prêt à taux variable peut vous permettre d'emprunter une somme d'argent plus importante si votre crédit n'est pas parfait. L'inconvénient est que si le taux d'intérêt augmente, vous ne pourrez peut-être pas respecter votre obligation de paiement.
Avantages et inconvénients d'un taux fixe
Un prêt à taux fixe présente l'avantage que l'emprunteur saura toujours exactement combien d'un paiement est dû chaque mois. L'inconvénient est que si les taux d'intérêt baissent de manière significative, l'emprunteur continue de payer le taux le plus élevé. De plus, un prêt à taux fixe peut être plus difficile à obtenir auprès d'un prêteur en raison de paiements plus élevés.
Cartes de crédit
Non seulement les prêts immobiliers et commerciaux sont consentis à des taux fixes et variables, mais les cartes de crédit sont également émises avec un taux de pourcentage annuel fixe ou un taux de pourcentage annuel variable. Tout comme pour les prêts bancaires, un TAEG variable est lié au taux préférentiel ou au taux des bons du Trésor et change tous les mois pour protéger le prêteur des fluctuations du marché.
Les cartes APR fixes sont émises avec un taux qui ne devrait pas changer pour la durée de la carte, à moins que la société émettrice ne modifie le taux après en avoir informé le client. Avec un taux fixe, il se peut que vous ne voyiez aucun avantage à la baisse des taux d'intérêt du marché, mais que vous soyez protégé contre les fluctuations d'intérêt plus élevées.
